Автокредиты в Казахстане

Что такое автокредит?

Автокредиты позволяют вам взять в долг деньги, необходимые для покупки транспортного средства. Поскольку автокредиты обычно являются обеспеченными, это предпологает, что приобретаемый автомобиль будет в залоге у банка. Вам придется выплачивать фиксированную процентную ставку и ежемесячный платеж в течение 24–84 месяцев, после чего ваша задолженность по кредиту будет полностью погашена. Многие дилерские центры предлагают собственное финансирование, но вы также можете найти коммерческие ссуды и льготные кредиты по госпрограмме.

При поиске автокредита сравните процентные ставки по кредиту в нескольких банках, чтобы убедиться, что вы получаете выгодную ставку. Ищите кредиторов, которые сводят комиссии к минимуму и предлагают условия погашения, соответствующие вашим потребностям.

Информация о кредитах, представленная здесь, действительна на 2023 год. Более актуальную информацию можно найти на официальных сайтах банков-кредиторов. Перечисленные здесь автокредиты отобраны на основе таких факторов, как процентная ставка, сумма кредита, комиссии, кредитные требования и многое другое.

Виды автокредитования

Варианты автокредитования не ограничиваются только выбором объекта приобретения (новый или подержанный автомобиль). Каждый вид автокредита имеет специфическое применение, рассчитанное на определенные типы заемщиков, и знание того, какой вид вам нужен, может облегчить процесс получения кредита.

Кредит на покупку нового автомобиля

Если вы хотите приобрести новую машину, вам следует выбрать кредит на покупку нового автомобиля. Дилерские центры предлагают кредитование на покупку новых автомобилей, но вы также можете получить его в банках. Пройдитесь по кредитным организациям в поисках лучшей процентной ставки и приемлемых условий.

Кредит на автомобиль с пробегом через автосалоны

Для покупки подержанного авто в дилерском центре потребуется кредит на подержанный автомобиль. Вы можете получить его в тех же местах, где вы получаете кредит на новый автомобиль. Кредиторы часто ограничивают возраст и пробег автомобиля.

Льготный автокредит под 4%

Автокредит с государственной подержкой - кредит с льготными условиями для покупи автомобилей отчественных производителей. В рамках программы предусмотрены субсидии процентных ставок, что позволяет снизить ежемесячный платеж для заемщика.

Доступен для оформления в банках второго уровня Казахстана. Необходимо полное подтверждение дохода, есть ограничения минимального и максимального возраста.

Без первоначального взноса, залога и комиссий

Некоторые банки (ВТБ, Народный банк) предлагают автокредиты без первоначального взноса, без залога и комиссий. Но подобные условия оборачиваются повышенной процентной ставкой.

Рефинансирование автокредита

Следует иметь в виду, что при автокредите через дилерский центр его рефинансирование для получения более выгодной процентной ставки будет недоступно. Также нельзя будет пересмотреть ежемесячный платеж в сторону уменьшения при изменении ваших условий.

Автокредиты с плохой кредитной историей

Если у вас не слишком идеальная кредитная история, рассмотрите возможность получения автокредита с плохой кредитной историей. При таком варианте финансирования кредит вам дадут, но ставки для таких заемщиков обычно сильно выше.

Авторефинансирование с выдачей наличных

Чтобы получить немного больше денег при рефинансировании, вы можете взять кредит на рефинансирование с выдачей наличных. Наряду с рефинансируемым балансом вы можете взять кредит под залог имеющегося у вас автомобиля.

Автокредит для частного лица

Если вы покупаете подержанный автомобиль у частного продавца и у вас нет наличных денег, вам понадобится автокредит для частного лица. Они менее распространены, но доступны в некоторых банках.

Выкуп при лизинге

Лизинг автомобиля может предусматривать возможность выкупа автомобиля в конце лизинга. Для этого вы можете взять кредит с выкупом.

Плюсы и минусы автокредита

Хотя получение автокредита может стать отличным способом сесть за руль автомобиля, важно взвесить все преимущества и недостатки, связанные с финансированием вашей будущей поездки.

Плюсы

• Возможность позволить себе транспортное средство. Благодаря кредитованию вы сможете позволить себе автомобиль мечты, стоимость которого может выходить за рамки вашего бюджета.
• Возможность улучшить кредитную репутацию. Своевременная и полная оплата кредита каждый месяц – один из самых эффективных способов улучшить свою кредитную историю.
• Окончательное право собственности. Как только вы выплатите кредит, машина перейдет в вашу собственность.

Минусы

• Потенциально высокие платежи. В зависимости от вашей кредитной истории вы можете оказаться перед необходимостью внесения высоких ежемесячных платежей.
• Амортизация автомобиля. Некоторые машины обесцениваются так быстро, что в итоге ваша задолженность будет больше, чем рыночная стоимость автомобиля. Это называется «перевернутый кредит».
• Высокие процентные ставки. Текущие экономические факторы означают более высокие, чем обычно, процентные ставки для многих заемщиков.

Что нужно знать перед подачей заявки на автокредит

При поиске автокредита лучше всего обратиться в несколько банков, прежде чем принять решение. У каждого кредитора своя методика рассмотрения вашей заявки на кредит и определения процентной ставки и условий.
Как правило, ваш кредитный рейтинг оказывает наибольшее влияние на предлагаемые вам ставки. Чем он выше, тем ниже процентная ставка. Более высокий кредитный рейтинг может также позволить вам взять более крупный кредит или получить более широкий выбор условий погашения, однако существуют способы финансирования автомобиля и с плохим рейтингом. Выбор более длительного срока погашения кредита снизит ваши ежемесячные платежи, хотя в целом вы будете платить больше процентов.

Если вы нашли несколько банков, чьи условия показались вам приемлемыми, узнайте, есть ли у них такая опция, как предварительное одобрение. Этот процесс поможет вам узнать, на какие ставки вы можете претендовать, но не повлияет на вашу кредитную историю.

Какие факторы влияют на процентные ставки по автокредитам?

Конечно, процентная ставка, которую вы получите, зависит от банка-кредитора и в некоторой степени находится вне вашего контроля, но все же вы можете предпринять некоторые действия, чтобы повысить вероятность одобрения. Рассмотрим эти аспекты и то, как они влияют на одобрение кредита и ставки.

1. Ваша кредитная история. Банки используют кредитные баллы для оценки риска, которому подвергаются заемщики. Проще говоря, чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше будет ваша процентная ставка.
2. Первоначальный взнос за автомобиль. Большой первоначальный взнос не только благоприятно скажется на возможности предоставления кредита, но и уменьшит сумму задолженности, что позволит вам сэкономить больше денег в дальнейшем.
3. Срок кредитования. Как правило, более длительный срок кредита означает более высокую процентную ставку и большее количество процентов, выплачиваемых в течение всего срока кредита. Однако более длительный срок кредитования уменьшит ваш ежемесячный платеж.
4. Образование и трудовая биография. Многие банки расширяют критерии оценки рисков, не ограничиваясь только кредитным рейтингом. Это означает, что вы все еще можете получить привлекательную ставку, если у вас есть хорошая профессия или образование – с идеальным кредитным рейтингом или без него.
5. Возраст транспортного средства. Автомобиль с пробегом может нести дополнительный риск возникновения проблем как для вас, так и для вашего банка. Поэтому придется рассчитывать на более высокие ставки для подержанных автомобилей.

Как рассчитать проценты по автокредиту

Будет весьма разумно узнать предполагаемую процентную ставку по автокредиту, прежде чем подписывать договор о предоставлении очередного займа. Это не только позволит вам контролировать свои расходы, но и гарантирует, что в итоге вы не заплатите больше процентов, чем должны. Вы можете воспользоваться несколькими способами расчета процентной ставки:

• Рассчитать самостоятельно. Вам понадобятся процентная ставка, срок и сумма кредита, как и для любого другого метода. Разделите процентную ставку на количество платежей в год, затем умножьте ее на остаток по кредиту. Получившееся число и будет вашей суммой процентного платежа за месяц.
• Проконсультироваться непосредственно с кредитным специалистом. Разговор с кредитным специалистом обеспечит вам более индивидуальный подход. В банке смогут назвать вам предполагаемые ставки с учетом вашей кредитной истории. Вдобавок это отличный способ собрать и сравнить несколько вариантов.

Как пользоваться автокредитом

Ключевым моментом в пользовании автокредитом является соблюдение бюджетного плана и понимание того, как на него влияет согласованный график платежей. В противном случае вы рискуете потерять автомобиль и нарваться на неприятности. Если вы понимаете, что не сможете вовремя внести очередной платеж, как можно скорее обратитесь в банк, чтобы найти решение.

Также подумайте о том, как досрочное погашение кредита может повлиять на вашу кредитоспособность, поскольку это может снизить ваш рейтинг на несколько пунктов. Не все банки вообще разрешают досрочное погашение кредита. Подходите к вопросу погашения автокредита с осторожностью, чтобы убедиться, что выбранный вариант наилучшим образом соответствует вашему финансовому положению.

Как выбрать лучшие условия автокредита

Правильный выбор банка поможет вам получить средства на покупку автомобиля, о котором вы давно мечтали. Мы рекомендуем вам рассмотреть условия минимум трех банков, помимо вашего автосалона, прежде чем решить, какой из них вам подходит. Особое внимание следует обратить на несколько факторов.

Требования к одобрению

У каждого банка свои требования для одобрения. Учитываются такие аспекты, как ваша кредитная история, доход и соотношение выплат по кредиту и дохода. Ваша кредитоспособность является основным критерием, определяющим возможные ставки. Помните, что, как правило, чем хуже ваш кредитный рейтинг, тем менее выгодными будут ваши тарифные ставки.

Годовая процентная ставка

Годовая процентная ставка представляет собой сумму процентов и комиссий, которые вам придется выплачивать по кредиту. Обратите пристальное внимание на эту величину – более высокая ставка означает большие проценты и, следовательно, большие ежемесячные расходы. Также не забывайте смотреть на общую сумму кредита, а не только на размер ежемесячного платежа.

Условия кредитования

Хотя более низкий ежемесячный платеж может показаться привлекательным, обратите внимание на предлагаемые условия и подумайте, как продолжительность кредита повлияет на общие расходы. Более длительный срок кредитования снизит ежемесячные расходы, однако вы будете платить больше процентов. И наоборот, более короткий срок кредита означает более высокие ежемесячные расходы, но в целом кредит обойдется вам дешевле.

Требования и документы для получения автокредита

Каждый банк подходит к клиенту сугубо индивидуально, но в общем требования сводятся к таким пунктам:

• заемщик должен быть гражданином Казахстана – это важно для финансовых учреждений, ведь требовать возврата долга с человека, являющегося гражданином другой страны, бывает проблематично;
• ограничения по возрасту – часто это от 21 до 60 лет, это объясняется тем, что платежеспособность молодых людей и пожилых, как правило, не является достаточной и гарантированной;
• клиент должен иметь постоянное место работы – обычно со стажем работы от 6 месяцев до 1 года;

Соискатель на кредит должен иметь регистрацию места жительства и предоставить справку о доходах, требования по периоду у банков разнятся, но составляют обычно от 6 месяцев до 1 года.

Документы, которые банки требуют в обязательном порядке:

• заявление на получение кредита на имя руководителя банковского учреждения;
• паспорт;
• справки с места работы, о доходах;
• документы на право собственности на залоговое имущество;
• документы о наличии других источников дохода, например о депозитном вкладе.

Чем больше будет подтверждающих вашу платежеспособность документов, тем быстрее будет принято решение по вашему конкретному случаю.

Методология

При выборе лучших автокредитов учитываются различные аспекты. Критерии приемлемости, наличие ставок и комиссий, а также процентная ставка за пользование кредитом – все эти факторы влияют на оценку банка-кредитора. Эти оценки могут быть разбиты на четыре категории:

1. Доступность. Суммы кредитов, варианты погашения, требования дилеров и доступность по месту жительства – все эти факторы учитываются в данной категории.
2. Приемлемость по затратам. В этом разделе представлены диапазоны годовой процентной ставки, критерии приема, комиссии и скидки.
3. Работа с клиентами. В этом разделе учитывается время, необходимое для оформления, доступность службы поддержки, наличие приложения и возможность автоплатежа.
4. Прозрачность. В этой категории учитывается доступность тарифов и ставок, а также наличие предварительной оценки на соответствие требованиям.