Ипотечный калькулятор

Функции	Расчет ежемесячного платежа, начисленных процентов, переплаты и общей суммы выплат
Возможности	Быстрый, точный расчет с учетом комиссии и досрочного погашения
Параметры	По стоимости недвижимости, по сумме ипотеки и ежемесячному платежу, с досрочным погашением, с рефинансированием
По программе ипотеки	7-20-25, Шанырак 5-10-20, Женская ипотека Умай, Бакытты Отбасы, Ипотека для многодетных детей и матерей одиночек
Калькуляторы банков	Отбасы банк, БЦК, Фридом Финанс, Народный банк, Фортебанк, Евразийский банк, Нурбанк, Алтын банк

Основная терминология

Сумма - это сумма (по умолчанию в тенге), которую вы планируете взять в качестве ипотечного кредита.

Срок - период, на который оформляется ипотека. Чем дольше срок ипотеки, тем ниже ежемесячный платеж, но больше общая сумма выплат по ипотеке. Обычно выдают на 10-30 лет. 

Первоначальный взнос (Первый взнос) - сумма, которую вы вносите авансом банку при покупке недвижимости. Чем выше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка и ежемесячный платеж. В банках Казахстана первичный взнос в среднем составляет от 20-30% стоимости приобетаемого жилья и в некоторых случаях может достигать до 50%. 

Схема погашения - построить график ежемесячного платежа можно с использованием двух схем погашения: аннуитетная и дифференцированная. 

• При аннуитетной схеме платежа размер ежемесячных выплат остается неизменным на протяжении всего срока кредита, а заёмщик вносит одинаковый платеж каждый месяц. Проценты выплачиваются в первую половину срока, а основной долг - во вторую половину.
• При дифференциальной схеме погашения каждый ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной суммы ипотеки и процентов за пользование ипотекой. При этом доля процентов остается неизменной, а доля основной суммы кредита постепенно увеличивается.

Процентная ставка - ставка может быть фиксированной и плавающей (изменяемой). Фиксированная ставка остается неизменной на протяжении всего срока кредита, а плавающая ставка может меняться в зависимости от экономической ситуации в стране и политики банка. 

Ежемесячный платеж - сумма, которую вам надо выплачивать каждый месяц на протяжении всего срока ипотеки.

Досрочное погашение - это полное или частичное погашение оставшейся суммы ипотеки до истеченья срока платежей по ипотечному договору.

• Полное погашение - заемщик выплачивает оставшуюся сумму долга единовременно, тем самым полностью закрывая ипотечный кредит.
• Частичное погашение - заемщик выплачивает дополнительные средства сверх установленных платежей, тем самым сокращая оставшуюся сумму долга и срок погашения.

Как пользоваться ипотечным калькулятором

Введите основные параметры ипотеки:

• Стоимость недвижимости;
• Срок кредита;
• Первый (Первоначальный) взнос;
• Дата получения;
• Схема погашения;
• Ставка;
• Комиссии. Чтобы добавить, нажмите на "плюс", чтобы убрать на "минус";
• Досрочное погашение. Чтобы добавить нажмите на "плюс", чтобы убрать на "минус". 

Анализ результатов калькулятора

После ввода всех данных, калькулятор выдаст таблицу с результатами расчетов. Обратите внимание на следующие показатели:

• Ежемесячный платеж - сумма, которую надо выплачивать банку на протяжении всего срока ипотечного кредита;
• Начисленные проценты;
• Переплату по кредиту - это разница между общей суммой, которую вы заплатите банку, и стоимостью недвижимости;
• Сумма комиссий.

Советы по использованию ипотечного калькулятора

1. Проверяйте актуальность. Для получения корректных результатов необходимо вводить актуальные данные, такие как стоимость недвижимости, первоначальный взнос, процентная ставка и срок кредитования.
2. Экспериментируйте. Попробуйте изменить параметры калькулятора (например, срок кредитования или размер первоначального взноса), чтобы увидеть, как это повлияет на сумму ежемесячного платежа и общую стоимость ипотеки.
3. Сравнивайте. Используйте ипотечный калькулятор для сравнения различных ипотечных программ и предложении банков, чтобы найти наиболее выгодные условия кредитования.
4. Обращайтесь к специалистам. Если возникли вопросы или сложности при использовании ипотечного калькулятора, не стесняйтесь обратиться за помощью к нашим специалистам.

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки

1. Оформление страховки. Обязательное страхование касается только залога - квартиры, дома или другой недвижимости. Стоимость полиса определяется как процент от суммы кредита и уменьшается с каждым месяцем. 
2. Оценка недвижимости. Перед заключением договора, необходимо заказать оценку недвижимости. Обычно банки рекомендуют аккредитованные компании, с которыми они сотрудничают, но заёмщик вправе обратиться в любую. 
3. Оплата госпошлины. Это необходимо, чтобы купленная недвижимость перешла в собственность заёмщика. Ускоренное оформление ипотеки стоит дороже. Дополнительно придется заплатить за снятие обременения с залога.
4. Оплата услуг нотариуса. Обращаться к нотариусу необходимо, если, например, супруги оформляют жильё в общую собственность или используется маткапитал, при котором обязательно выделение долей детям.

Формула для самостоятельного расчета ипотеки

Формула расчета ипотечного кредита при аннуитетном платеже

К = П * ((1 + i)^n - 1) / (i * (1 + i)^n),

• К - сумма кредита;
• П - размер ежемесячного платежа;
• i - месячная процентная ставка, выраженная в долях единицы (например, при 10% годовой ставке i = 0,1 / 12);
• n - количество месяцев кредитования.

Формула расчета ипотечного кредита при дифференциальном платеже

К = С / (n * (n + 1) / 2) + К * i * (n - 1) / n,

• К - сумма кредита;
• С - сумма ежемесячного платежа, равного С = К / (n * m);
• n - количество месяцев кредитования;
• m - количество частей, на которые делится ежемесячный платеж (обычно равно количеству месяцев кредитования);
• i - месячная процентная ставка, выраженная в долях единицы.

Пример расчета на калькуляторе

Давайте рассмотрим пример расчета ипотеки с помощью нашего ипотечного калькулятора онлайн.

Предположим, что вы хотите приобрести квартиру стоимостью 25 миллионов тенге. Ваш первоначальный взнос составляет 5 миллионов тенге, то есть 20% от стоимости жилья. Вы хотите взять ипотеку на срок 20 лет с процентной ставкой 9% годовых.

Введите все эти данные в ипотечный калькулятор и запустите расчет. При аннутитетном платеже ваш ежемесячный платеж составит примерно 180 255 тенге. Общая сумма переплаты по процентам за 20 лет будет составлять около 18 миллионов тенге, а общая сумма выплат по кредиту – 43 миллионов тенге.