Какая разница между аннуитетными и дифференцированными платежами? Что выгоднее заемщику?

Голосов: 2

Опубликовано: 14.06.2017

378 

 

Процентная ставка – это главный «враг» каждого заемщика. Одолжить деньги без процентов можно у родственника или соседа, причем в последнее время это сделать достаточно сложно. В свою очередь, банки далеки от благотворительности. Кроме кредитополучателей у финансовых компаний есть и другие клиенты, например, вкладчики, которым нужно отдавать часть прибыли.

Тем не менее, не стоит бояться процентов. Кредит нужно рассматривать как финансовый инструмент, предназначенный для решения личных и других задач. Чтобы заплатить меньше денег за кредит, необходимо разобраться, в чем заключается разница между аннуитетными и дифференцированными платежами в банках Казахстана? Также актуальным является вопрос приоритетности.

Ежемесячный платеж по кредиту состоит из «тела» и ставки, которая набегает за использование денежных средств. Именно от типа платежа зависит размер ежемесячного взноса. Итак, перед изучением вопроса, что выгоднее заемщику аннуитетный или дифференцированный платеж, вначале следует остановиться на каждом из них.

 

Кредит до зарплаты в Саpыагаш

Несмотря на экономную организацию семейного бюджета, большинство семей сталкиваются с недостатком денежных средств. Чаще всего из колеи «выбивают» непредвиденные затраты, от которых не застрахован ни один человек.

В чем заключается разница между аннуитетными и дифференцированными платежами в банках Казахстана? Что выгоднее клиенту? 

Аннуитет – это вид срочного займа с фиксированной суммой ежемесячного взноса.

Этот вид платежей был заимствован казахскими банками из финансового опыта европейских государств. Сума платежа не меняется, и этот фактор положительно влияет на решение заемщика, которому проще рассчитать бюджет.

Чтобы понять суть аннуитета, стоит рассмотреть пример расчетов с суммой кредита 10 млн тенге. Условия:

  • сумма – 10 000 000 тенге;
  • срок оформления – 20 лет;
  • ставка – 12%.  

Для расчета ежемесячного взноса по аннуитетному платежу можно воспользоваться следующей формулой:

10 000 000*(0,016+(0,016/(1+0,016) 240), где

  • 0,016 – коэффициент аннуитета. Рассчитывается: 20%/12/100;
  • 240 – количество месяцев.

Сумма ежемесячного платежа составит 110108.61 тенге. Рассматривая разницу между аннуитетными и дифференцированными платежами в банках, можно отметить, чтов данном случаеиз общей суммы около 100 000 тенге будет приходиться на услуги финансового учреждения, то есть, погашение процентов.

Выполнить расчеты по аннуитету можно с помощью любого онлайн-калькулятора.  

 

Онлайн микрокредиты Саpыагаш

До недавних пор оформление кредитов было доступно только в отделениях банков и микрофинансовых компаний. С развитием интернет-технологий начался новый этап развития кредитования, позволяющий каждому казаху получить небольшую сумму денежных средств в дистанционном режиме.

Какая разница между аннуитетными и дифференцированными платежами? В чем заключается выгода по аннуитету? 

Фиксированная оплата суммы долга – это одно из основных удобств аннуитета. Заемщик может установить автоматическую оплату через интернет-банк и «забыть» о существовании задолженности.

В то же время, представленные расчеты свидетельствуют о том, что тело долга практически не меняется.

Многие заемщики платят кредит в течение нескольких месяцев, а затем обнаруживают, что сумма задолженности практически не изменилась.

В целом, переплата по аннуитетному кредиту получается больше.  Поэтому не удивительно, что практически все банки Казахстана предлагают клиентам кредиты с аннуитетными взносами. Но для заемщика аннуитет тоже может быть выгодным. Речь идет о таких нюансах:

  • такой вид платежей по кредитам позволяет клиентам получать крупные суммы. Например, дифференцированные кредиты предусматривают крупные взносы в первые месяцы. К сожалению, не каждый житель Казахстана может похвастать высокими доходами;
  • заемщики имеют право на досрочное погашение. Если выплатить долг в первой половине действия договора, то заемщик существенно снижает переплату по кредиту;
  • инфляционные процессы. Падение курса тенге может сыграть на руку заемщику. Согласно с условиями договора ставка и размер платежа не меняются. Повышение социальных стандартов и зарплат также дает преимущество кредитополучателю.  

 

Онлайн кредиты в Арыс

Развитие сферы кредитования дает возможность решать проблемы с получением заемных средств максимально оперативно. Отличной альтернативой банкам в данном случае стали кредитные сервисы, работающие в онлайн режиме.

Какая разница между аннуитетными и дифференцированными платежами? Преимущества и недостатки дифференцированных взносов? 

Дифференцированные взносы до недавнего времени были единственным предложением банков Казахстана. Его особенность заключается в том, что с каждым месяцем должник платит меньшую сумму.

Для удобства расчета можно воспользоваться теми же условиями, на которых были основаны взносы по аннуитету, а именно, 10 000 000 тенге на 20 лет под 12% годовых. С помощью онлайн-калькулятора можно просчитать, что первые взносы составят более 140 000 тенге. Если заемщик будет выплачивать дифференцированные взносы согласно с условиями договора, то через 10 лет сумма ежемесячного платежа составит около 50 000 тенге, а к концу срока – до нескольких тысяч.  

Дифференцированные платежи не распространены в Казахстане. Они менее выгодны банкам, которые предлагают своим клиентам понятный и простой вид кредита – аннуитет. Эксперты, сравнивая аннуитетные и дифференцированные взносы по кредитам, отмечают, что последние являются наиболее выгодными для казахстанцев. Даже в случае досрочного погашения клиент оказывается в выигрышном положении.   

 

Онлайн микрозаймы в Зыряновск

Благодаря современным технологиям каждый человек может решить свои финансовые проблемы без помощи родственников и даже банковских учреждений. Актуальной услугой является онлайн-кредитование, которое позволяет получить деньги в течении одного часа.

Какая разница между аннуитетными и дифференцированными платежами? Что выгоднее заемщику? 

Разница между рассматриваемыми платежами заключается в структуре выплат.

Если говорить о дифференцированных платежах, то фиксированным остается тело кредита. От этой суммы рассчитывается процент, который меняется каждый месяц после очередного платежа. Благодаря тому, что после первых взносов заемщик крупную сумму тела кредита, ставка постоянно снижается. На стороне заемщика находится инфляция, которая «съедает» часть процентов.  

Большинство казахстанцев стараются вернуть кредит в кратчайшие сроки. Преимущество досрочного погашения при дифференцированных выплатах очевидно – снижается тело кредита, на которое начисляются проценты. Таким образом, заемщик получает возможность сэкономить на переплате.

Изучая расчеты дифференцированных и аннуитетных выплат задолженности, стоит подчеркнуть, что первый также не лишен недостатков.

 

Во-первых, даже в том случае, если банк согласиться на выдачу кредита по дифференцированной ставке, его сумма будет ниже. Во-вторых, для оформления заемщик должен иметь высокий доход. Так, размер зарплаты заявителя должен быть на 30% выше, чем при оформлении кредита с аннуитетными выплатами. Учитывая размеры доходов казахстанцев, такое решение по карману не каждому заемщику.   

Онлайн микрозаймы в Атырау

Под микрозаймом следует понимать денежную ссуду, полученную в специализированной компании, которая имеет лицензию на оказание финансовых услуг. Сервис пользуется популярностью среди представителей мелкого бизнеса и розничного сегмента.

В итоге. Что выгоднее заемщику: аннуитет или дифференцированные платежи? 

На самом деле, каждый клиент должен сам выбрать вид платежей. Некоторым заемщикам выгоднее «затянуть пояс» и выплатить долг раньше времени. Другим же, лучше ожидать инфляции, которая может «съесть» значительную часть месячного платежа.

В любом случае, при обращении в банк следует попросить сотрудника распечатать графики и сравнить их.

 

Преимущества сайта