Как банки оценивают заемщиков в Казахстане? Что такое кредитный скоринг?

Голосов: 0

Опубликовано: 04.07.2017

1269 

После того как казахстанец обращается в финансовое учреждение с целью получения кредита, начинается стандартная процедура рассмотрения заявки. Банковские сотрудники изучают данные о новом клиенте, его пожелания, финансовые возможности и другие критерии. Дополнительно клиент предоставляет документы, которые являются основанием для принятия решения банком.   

На сегодняшний день оформление кредита в Казахстане – достаточно сложная задача. Банкиры требуют положительную историю и высокий уровень платежеспособности. Портрет идеального заемщика выглядит приблизительно следующим:

  • официальный доход с подтверждением;
  • продолжительный стаж работы;
  • положительная история;
  • работа в перспективной компании (антикризизный сегмент, например, IT);
  • наличие семьи (желательно с ребенком школьного возраста);
  • наличие собственного жилья и автомобиля.

Понятно, что среди клиентов совсем немного идеальных заемщиков. Скорее наоборот, оформить долговые обязательства хотят казахстанцы, которые имеют финансовые проблемы, плохую историю и работают неофициально. Поэтому кредиторы не желают получать новые долги и тщательно подходят к анализу портрета заемщика.

Итак, как банки оценивают заемщиков в Казахстане и что такое кредитный скоринг в финансовом сегменте?

Перед рассмотрением вопроса необходимо отметить, что системы скоринга регулярно усовершенствуются. При это все финансовые учреждения используют собственные методики оценки.

Кредит наличными в Павлодар

Довольно часто, если у людей не хватает денег на свои личные цели, они пытаются их взять в долг у близких и родных. Однако в не в каждой ситуации они действительно могут помочь.

Что такое кредитный скоринг? Как казахстанские банки оценивают клиентов? 

Кредитный скоринг представляет собой систему оценки рисков, основанной на анализе статической и другой информации, прогнозирования вероятности просрочек, поведении клиента. 

Первые скоринговые системы в банковской системе появились давно. Специалисты использовали несколько характеристик потенциального клиента. Данные вносились в таблицы и с помощью несложных математических расчетов, кредиторы получали оценку клиента. На сегодняшний день кредитный скоринг в Казахстане развит на высоком уровне. В процессе получения оценки заемщика используются сотни, а иногда и тысячи характеристик.

Проверка клиента проводится по основным критериям:

  • закредитованность;
  • размер дохода;
  • наличие личного имущества;
  • соблюдение финансовой дисциплины;
  • социальные характеристики.

В результате оценки клиент получает определенный бал, на основании которого кредитор смотрит, стоит ли тратить время на изучение заявки. Основная цель скоринговой системы – отсечь клиентов с высоким риском невозврата кредита.

Кредит наличными в Усть-Каменогорск

Сейчас кредитный портфель банка представлен множеством продуктов, которые предлагаются клиентам финансовым учреждением. Видов займов очень много. Есть кредиты для приобретения жилья или транспортного средства, есть кредиты под залог оборудования и на развитие бизнеса, есть кредитные карты и т.д. Каждый вид займа имеет свою цель.

Как банки оценивают заемщиков в Казахстане? 

Схема изучения потенциального клиента и получения данных происходит в несколько этапов. После обращения человека в банк проверяется первичная информация:

  • паспортные данные;
  • трудоустройство и стаж;
  • возраст;
  • семейное положение.

Информация вносится в базу данных и уже через несколько секунд сотрудники финансового учреждения получают первичный результат.

Второй этап предусматривает тщательную проверку заемщика, в частности, изучение кредитной истории. Сегодня казахстанские банки сотрудничают со всеми БКИ. Поэтому скрыть информацию о несоблюдении финансовой дисциплины или обмануть банк практически невозможно.

В результате проверки система присваивает клиенту балл, который является основанием для выдачи кредита или отказа. Кроме того, скоринговый балл влияет на сроки кредитования и процентную ставку. 

Деньги до зарплаты в Булаево

Получить деньги до зарплаты - это достаточно распространенная услуга многих кредитных организаций в Казахстане. Для получения необходимой суммы денежных средств, достаточно всего лишь обратиться в одну из подобных организаций.

Что такое кредитный скоринг? Скоринговые модели 

Расчет скоринговой системы представляет собой сложную математическую формулу. Самостоятельный расчет не имеет никакого смысла, тем более, что в каждом банке действует своя система оценки.

Например, не всегда размер доходов и социальное положение человека свидетельствует о его финансовой дисциплине. Так, наличие долгов, судебные разбирательства и взыскания коллекторами могут надолго испортить кредитную жизнь даже состоятельного клиента.   

Как отмечалось, казахстанские банки используют разные скоринговые модели, начиная от собственных разработок и заканчивая готовыми решениями известных брендов. Например, лидирующие позиции на мировом рынке занимают следующие разработчики софтверного обеспечения:

  • Clementine;
  • Transact SM;
  • SAS Credit Scoring;
  • Basegroup Labs.

Скоринговые модели делятся на пять основных групп:

  • оценка при выдаче займа – целесообразность кредитования заемщика;
  • по определенным кредитным продуктам – изучение клиент с целью предложения ему услуг банка;
  • оценка вероятности мошенничества со стороны заемщика. В среднем, этот показатель составляет около 10%;
  • скоринг поведения – изучение возможных действий клиента в случае изменения условий договора;
  • системы на стадии работы, вышедшей на просрочку. Речь идет о рассмотрении возможных вариантов при невозврате кредита, например, списание, передача коллекторам, продажа и других. 

Кредит наличными в Лисаковск

Если срочно понадобились деньги, многие сразу пытаются решить данный вопрос с помощью своих родственников. Однако не в каждой ситуации они могут помочь с финансами.

Открытые и закрытые модели скоринга 

Для получения информации о заемщике могут использоваться публичные и закрытие модели скоринга.

В странах СНГ сбор открытых данных находится на низком уровне. Например, в европейских странах клиенты предоставляют банковским учреждениям историю своих финансовых операций, данные о личном имуществе, а взамен получают сниженную процентную ставку. Банки Казахстана используют закрытые модели скоринга, которые основываются на статических и динамических факторах:

  • трудовой стаж;
  • наличие официальной зарплаты;
  • должность;
  • пол и возраст;
  • регион проживания и др.

Онлайн кредиты в Астана

Многие пользователи интернет ресурсов в Астане задаются вопросом, как быстро оформить займ на короткий промежуток времени. Иногда микрозаймом пользуются для того, чтобы не брать в долг у родных людей и не портить с ними отношения.

Использование в скоринге данных из социальных сетей 

В последнее время системы автоматического скоринга анализируют данные из социальных сетей. Такая практика используется казахстанскими банками и микрофинансовыми организациями. При изучении профиля учитываются количество друзей, продолжительность существования аккаунта, записи. 

В то же время данные из социальных сетей представляют собой дополнительный инструмент изучения поведенческих характеристик пользователя, поскольку существует огромное количество обезличенных аккаунтов, а информация не всегда является корректной.

Онлайн займы в Державинск

В современном мире даже прагматики обращаются за деньгами до зарплаты. Причина этому явлению могут стать непредвиденные траты, касающиеся различных торжеств или горестных событий в жизни человека.

Как банки оценивают заемщиков в Казахстане? Визуальный скоринг 

Субъективные впечатления сотрудника банка также играют роль при оценке заемщика. На основании внешнего вида, опрятности, наличия дорогостоящих вещей, поведения и коммуникации клиента сотрудник кредитной компании принимает решение и вносит данные в систему скоринга.  

Стоит отметить, что в настоящее время повсеместно внедряются нестандартные инструменты оценки клиентов. Для этого существуют специализированные сервисы, которые анализируют поведенческую активность клиентов в определенных ситуациях. Как правило, данные получают в результате телефонных разговоров. В европейских банках скоринг может включать данные о кошках или собаках. Например, любители домашних питомцев имеют преимущество перед другими клиентами, поскольку считается, что они привязаны к дому. 

Онлайн микрозаймы в Уральск

Иногда в жизни любого человека наступают такие дни, когда срочно нужны деньги на ремонт транспортного средства или на лечение, а до зарплаты ждать ещё долго. Многие люди пытаются решить возникший вопрос с помощью своих родителей или близких друзей.

В итоге: нужно ли знать о скоринге казахстанцу? 

Очевидно, что скоринговые системы крайне необходимо кредитно-финансовым организациям. Но для заемщиков соринг также важен. Людям, которые часто пользуются кредитными средствами необходимо внимательно подходить к вопросу сотрудничества с микрофинансовыми компаниями и банками Казахстана. Не стоит забывать о том, что все просрочки и даже запросы в БКИ отображаются в кредитной истории.  

Поэтому, если казахстанцу понадобится взять кредит, то на решение финансового учреждения может повлиять буквально все, начиная от наличия автомобиля и заканчивая постом в социальной сети. 

Преимущества сайта