Как банки оценивают заемщиков в Казахстане? Что такое кредитный скоринг?

Голосов: 0

Опубликовано: 04.07.2017

529 

После того как казахстанец обращается в финансовое учреждение с целью получения кредита, начинается стандартная процедура рассмотрения заявки. Банковские сотрудники изучают данные о новом клиенте, его пожелания, финансовые возможности и другие критерии. Дополнительно клиент предоставляет документы, которые являются основанием для принятия решения банком.   

На сегодняшний день оформление кредита в Казахстане – достаточно сложная задача. Банкиры требуют положительную историю и высокий уровень платежеспособности. Портрет идеального заемщика выглядит приблизительно следующим:

  • официальный доход с подтверждением;
  • продолжительный стаж работы;
  • положительная история;
  • работа в перспективной компании (антикризизный сегмент, например, IT);
  • наличие семьи (желательно с ребенком школьного возраста);
  • наличие собственного жилья и автомобиля.

Понятно, что среди клиентов совсем немного идеальных заемщиков. Скорее наоборот, оформить долговые обязательства хотят казахстанцы, которые имеют финансовые проблемы, плохую историю и работают неофициально. Поэтому кредиторы не желают получать новые долги и тщательно подходят к анализу портрета заемщика.

Итак, как банки оценивают заемщиков в Казахстане и что такое кредитный скоринг в финансовом сегменте?

Перед рассмотрением вопроса необходимо отметить, что системы скоринга регулярно усовершенствуются. При это все финансовые учреждения используют собственные методики оценки.

Кредит до зарплаты в Сарань

Если людям срочно нужны деньги на решение своих проблем, они сразу пытаются взять их в долг у своих близких. Однако не факт, что они действительно смогут помочь. Поэтому хорошим способом быстро решить сложившуюся ситуацию – обратится за помощью в финансовую компанию.

Что такое кредитный скоринг? Как казахстанские банки оценивают клиентов? 

Кредитный скоринг представляет собой систему оценки рисков, основанной на анализе статической и другой информации, прогнозирования вероятности просрочек, поведении клиента. 

Первые скоринговые системы в банковской системе появились давно. Специалисты использовали несколько характеристик потенциального клиента. Данные вносились в таблицы и с помощью несложных математических расчетов, кредиторы получали оценку клиента. На сегодняшний день кредитный скоринг в Казахстане развит на высоком уровне. В процессе получения оценки заемщика используются сотни, а иногда и тысячи характеристик.

Проверка клиента проводится по основным критериям:

  • закредитованность;
  • размер дохода;
  • наличие личного имущества;
  • соблюдение финансовой дисциплины;
  • социальные характеристики.

В результате оценки клиент получает определенный бал, на основании которого кредитор смотрит, стоит ли тратить время на изучение заявки. Основная цель скоринговой системы – отсечь клиентов с высоким риском невозврата кредита.

Онлайн микрокредиты Степногорск

Если срочно нужны деньги, а взять их негде и не у кого, то можно смело обращаться за помощью в финансовую компанию. Она выдает деньги всем желающим на небольшой срок и под проценты.

Как банки оценивают заемщиков в Казахстане? 

Схема изучения потенциального клиента и получения данных происходит в несколько этапов. После обращения человека в банк проверяется первичная информация:

  • паспортные данные;
  • трудоустройство и стаж;
  • возраст;
  • семейное положение.

Информация вносится в базу данных и уже через несколько секунд сотрудники финансового учреждения получают первичный результат.

Второй этап предусматривает тщательную проверку заемщика, в частности, изучение кредитной истории. Сегодня казахстанские банки сотрудничают со всеми БКИ. Поэтому скрыть информацию о несоблюдении финансовой дисциплины или обмануть банк практически невозможно.

В результате проверки система присваивает клиенту балл, который является основанием для выдачи кредита или отказа. Кроме того, скоринговый балл влияет на сроки кредитования и процентную ставку. 

Деньги до зарплаты в Приозерск

Краткосрочный займ до получки поможет решить неожиданные финансовые трудности. Когда деньги нужны уже сейчас, а до зарплаты еще далеко, свои услуги предлагают МФО. Здесь можно оформить кредит сроком до 30 дней.

Что такое кредитный скоринг? Скоринговые модели 

Расчет скоринговой системы представляет собой сложную математическую формулу. Самостоятельный расчет не имеет никакого смысла, тем более, что в каждом банке действует своя система оценки.

Например, не всегда размер доходов и социальное положение человека свидетельствует о его финансовой дисциплине. Так, наличие долгов, судебные разбирательства и взыскания коллекторами могут надолго испортить кредитную жизнь даже состоятельного клиента.   

Как отмечалось, казахстанские банки используют разные скоринговые модели, начиная от собственных разработок и заканчивая готовыми решениями известных брендов. Например, лидирующие позиции на мировом рынке занимают следующие разработчики софтверного обеспечения:

  • Clementine;
  • Transact SM;
  • SAS Credit Scoring;
  • Basegroup Labs.

Скоринговые модели делятся на пять основных групп:

  • оценка при выдаче займа – целесообразность кредитования заемщика;
  • по определенным кредитным продуктам – изучение клиент с целью предложения ему услуг банка;
  • оценка вероятности мошенничества со стороны заемщика. В среднем, этот показатель составляет около 10%;
  • скоринг поведения – изучение возможных действий клиента в случае изменения условий договора;
  • системы на стадии работы, вышедшей на просрочку. Речь идет о рассмотрении возможных вариантов при невозврате кредита, например, списание, передача коллекторам, продажа и других. 

Онлайн займы в Кызылорда

Многие казахи, которые столкнулись с отказом в получении ссуды через банковские учреждения, обращаются в микрофинансовые компании. Статистика свидетельствует о том, что процент отказов в МФО не превышает 20%.

Открытые и закрытые модели скоринга 

Для получения информации о заемщике могут использоваться публичные и закрытие модели скоринга.

В странах СНГ сбор открытых данных находится на низком уровне. Например, в европейских странах клиенты предоставляют банковским учреждениям историю своих финансовых операций, данные о личном имуществе, а взамен получают сниженную процентную ставку. Банки Казахстана используют закрытые модели скоринга, которые основываются на статических и динамических факторах:

  • трудовой стаж;
  • наличие официальной зарплаты;
  • должность;
  • пол и возраст;
  • регион проживания и др.

Онлайн кредиты в Талдыкорган

Каждый человек не раз сталкивался с ситуацией, когда нужны были деньги, а их негде было взять. Если финансы нужно срочно, а до зарплаты приходится ждать несколько дней, то верным способом решить такую проблему можно с помощью финансовой компании.

Использование в скоринге данных из социальных сетей 

В последнее время системы автоматического скоринга анализируют данные из социальных сетей. Такая практика используется казахстанскими банками и микрофинансовыми организациями. При изучении профиля учитываются количество друзей, продолжительность существования аккаунта, записи. 

В то же время данные из социальных сетей представляют собой дополнительный инструмент изучения поведенческих характеристик пользователя, поскольку существует огромное количество обезличенных аккаунтов, а информация не всегда является корректной.

Деньги до зарплаты в Приозерск

Краткосрочный займ до получки поможет решить неожиданные финансовые трудности. Когда деньги нужны уже сейчас, а до зарплаты еще далеко, свои услуги предлагают МФО. Здесь можно оформить кредит сроком до 30 дней.

Как банки оценивают заемщиков в Казахстане? Визуальный скоринг 

Субъективные впечатления сотрудника банка также играют роль при оценке заемщика. На основании внешнего вида, опрятности, наличия дорогостоящих вещей, поведения и коммуникации клиента сотрудник кредитной компании принимает решение и вносит данные в систему скоринга.  

Стоит отметить, что в настоящее время повсеместно внедряются нестандартные инструменты оценки клиентов. Для этого существуют специализированные сервисы, которые анализируют поведенческую активность клиентов в определенных ситуациях. Как правило, данные получают в результате телефонных разговоров. В европейских банках скоринг может включать данные о кошках или собаках. Например, любители домашних питомцев имеют преимущество перед другими клиентами, поскольку считается, что они привязаны к дому. 

Деньги в долг в Алга

В настоящее время все больше людей выбирают такие способы решения финансовых проблем, которые требуют минимальных затрат времени. Остались в прошлом стереотипы, актуальны комфорт и оперативность.

В итоге: нужно ли знать о скоринге казахстанцу? 

Очевидно, что скоринговые системы крайне необходимо кредитно-финансовым организациям. Но для заемщиков соринг также важен. Людям, которые часто пользуются кредитными средствами необходимо внимательно подходить к вопросу сотрудничества с микрофинансовыми компаниями и банками Казахстана. Не стоит забывать о том, что все просрочки и даже запросы в БКИ отображаются в кредитной истории.  

Поэтому, если казахстанцу понадобится взять кредит, то на решение финансового учреждения может повлиять буквально все, начиная от наличия автомобиля и заканчивая постом в социальной сети. 

Преимущества сайта