Как банки оценивают заемщиков в Казахстане? Что такое кредитный скоринг?

Голосов: 0

Опубликовано: 04.07.2017

935 

После того как казахстанец обращается в финансовое учреждение с целью получения кредита, начинается стандартная процедура рассмотрения заявки. Банковские сотрудники изучают данные о новом клиенте, его пожелания, финансовые возможности и другие критерии. Дополнительно клиент предоставляет документы, которые являются основанием для принятия решения банком.   

На сегодняшний день оформление кредита в Казахстане – достаточно сложная задача. Банкиры требуют положительную историю и высокий уровень платежеспособности. Портрет идеального заемщика выглядит приблизительно следующим:

  • официальный доход с подтверждением;
  • продолжительный стаж работы;
  • положительная история;
  • работа в перспективной компании (антикризизный сегмент, например, IT);
  • наличие семьи (желательно с ребенком школьного возраста);
  • наличие собственного жилья и автомобиля.

Понятно, что среди клиентов совсем немного идеальных заемщиков. Скорее наоборот, оформить долговые обязательства хотят казахстанцы, которые имеют финансовые проблемы, плохую историю и работают неофициально. Поэтому кредиторы не желают получать новые долги и тщательно подходят к анализу портрета заемщика.

Итак, как банки оценивают заемщиков в Казахстане и что такое кредитный скоринг в финансовом сегменте?

Перед рассмотрением вопроса необходимо отметить, что системы скоринга регулярно усовершенствуются. При это все финансовые учреждения используют собственные методики оценки.

Онлайн займы в Аксай

Процентные ставки в микрокредитных организациях значительно превышают банковские, но, несмотря на это, количество клиентов МФО Казахстана постоянно увеличивается.

Что такое кредитный скоринг? Как казахстанские банки оценивают клиентов? 

Кредитный скоринг представляет собой систему оценки рисков, основанной на анализе статической и другой информации, прогнозирования вероятности просрочек, поведении клиента. 

Первые скоринговые системы в банковской системе появились давно. Специалисты использовали несколько характеристик потенциального клиента. Данные вносились в таблицы и с помощью несложных математических расчетов, кредиторы получали оценку клиента. На сегодняшний день кредитный скоринг в Казахстане развит на высоком уровне. В процессе получения оценки заемщика используются сотни, а иногда и тысячи характеристик.

Проверка клиента проводится по основным критериям:

  • закредитованность;
  • размер дохода;
  • наличие личного имущества;
  • соблюдение финансовой дисциплины;
  • социальные характеристики.

В результате оценки клиент получает определенный бал, на основании которого кредитор смотрит, стоит ли тратить время на изучение заявки. Основная цель скоринговой системы – отсечь клиентов с высоким риском невозврата кредита.

Онлайн микрокредиты Жаркент

Получить не целевой займ жителям Жаркента предлагают сразу несколько МФО. Теперь, чтобы оформить сделку, не нужно стоять в длинных очередях перед кабинетом кредитного специалиста. Договор можно заключить онлайн в электронной форме.

Как банки оценивают заемщиков в Казахстане? 

Схема изучения потенциального клиента и получения данных происходит в несколько этапов. После обращения человека в банк проверяется первичная информация:

  • паспортные данные;
  • трудоустройство и стаж;
  • возраст;
  • семейное положение.

Информация вносится в базу данных и уже через несколько секунд сотрудники финансового учреждения получают первичный результат.

Второй этап предусматривает тщательную проверку заемщика, в частности, изучение кредитной истории. Сегодня казахстанские банки сотрудничают со всеми БКИ. Поэтому скрыть информацию о несоблюдении финансовой дисциплины или обмануть банк практически невозможно.

В результате проверки система присваивает клиенту балл, который является основанием для выдачи кредита или отказа. Кроме того, скоринговый балл влияет на сроки кредитования и процентную ставку. 

Онлайн кредиты в Актау

Микрокредитование – одна из самых востребованных услуг на кредитном рынке Казахстана. Тысячи людей пользуются микрозаймами при возникновении форс-мажорных обстоятельств.

Что такое кредитный скоринг? Скоринговые модели 

Расчет скоринговой системы представляет собой сложную математическую формулу. Самостоятельный расчет не имеет никакого смысла, тем более, что в каждом банке действует своя система оценки.

Например, не всегда размер доходов и социальное положение человека свидетельствует о его финансовой дисциплине. Так, наличие долгов, судебные разбирательства и взыскания коллекторами могут надолго испортить кредитную жизнь даже состоятельного клиента.   

Как отмечалось, казахстанские банки используют разные скоринговые модели, начиная от собственных разработок и заканчивая готовыми решениями известных брендов. Например, лидирующие позиции на мировом рынке занимают следующие разработчики софтверного обеспечения:

  • Clementine;
  • Transact SM;
  • SAS Credit Scoring;
  • Basegroup Labs.

Скоринговые модели делятся на пять основных групп:

  • оценка при выдаче займа – целесообразность кредитования заемщика;
  • по определенным кредитным продуктам – изучение клиент с целью предложения ему услуг банка;
  • оценка вероятности мошенничества со стороны заемщика. В среднем, этот показатель составляет около 10%;
  • скоринг поведения – изучение возможных действий клиента в случае изменения условий договора;
  • системы на стадии работы, вышедшей на просрочку. Речь идет о рассмотрении возможных вариантов при невозврате кредита, например, списание, передача коллекторам, продажа и других. 

Онлайн микрокредиты Шалкар

Многие люди не раз в жизни сталкивались с тем, что им нужны были деньги на оплату коммунальных услуг, лечение или другие цели. Если денег нет, а до зарплаты или аванса ждать очень долго, то можно оформить микрокредит.

Открытые и закрытые модели скоринга 

Для получения информации о заемщике могут использоваться публичные и закрытие модели скоринга.

В странах СНГ сбор открытых данных находится на низком уровне. Например, в европейских странах клиенты предоставляют банковским учреждениям историю своих финансовых операций, данные о личном имуществе, а взамен получают сниженную процентную ставку. Банки Казахстана используют закрытые модели скоринга, которые основываются на статических и динамических факторах:

  • трудовой стаж;
  • наличие официальной зарплаты;
  • должность;
  • пол и возраст;
  • регион проживания и др.

Онлайн займы в Жанатас

Часто в жизни людей возникают ситуации, когда срочно требуются деньги. При этом, отсутствует время на оформление традиционного банковского кредита. Избежать проблем позволяет услуга микрофинансирования, которая направлена на устранение сложностей с деньгами в максимально сжатые сроки.

Использование в скоринге данных из социальных сетей 

В последнее время системы автоматического скоринга анализируют данные из социальных сетей. Такая практика используется казахстанскими банками и микрофинансовыми организациями. При изучении профиля учитываются количество друзей, продолжительность существования аккаунта, записи. 

В то же время данные из социальных сетей представляют собой дополнительный инструмент изучения поведенческих характеристик пользователя, поскольку существует огромное количество обезличенных аккаунтов, а информация не всегда является корректной.

Онлайн микрокредиты Жезказган

Уже не первый год в Казахстане пользуется спросом услуга микрофинансирования, позволяющая получать деньги с плохой кредитной историей и без официального трудоустройства.

Как банки оценивают заемщиков в Казахстане? Визуальный скоринг 

Субъективные впечатления сотрудника банка также играют роль при оценке заемщика. На основании внешнего вида, опрятности, наличия дорогостоящих вещей, поведения и коммуникации клиента сотрудник кредитной компании принимает решение и вносит данные в систему скоринга.  

Стоит отметить, что в настоящее время повсеместно внедряются нестандартные инструменты оценки клиентов. Для этого существуют специализированные сервисы, которые анализируют поведенческую активность клиентов в определенных ситуациях. Как правило, данные получают в результате телефонных разговоров. В европейских банках скоринг может включать данные о кошках или собаках. Например, любители домашних питомцев имеют преимущество перед другими клиентами, поскольку считается, что они привязаны к дому. 

Деньги до зарплаты в Акколь

Микрокредитование пользуется в Казахстане огромной популярностью. Учитывая востребованность сервиса, заемщикам необходимо знать некоторые нюансы микрофинансирования.

В итоге: нужно ли знать о скоринге казахстанцу? 

Очевидно, что скоринговые системы крайне необходимо кредитно-финансовым организациям. Но для заемщиков соринг также важен. Людям, которые часто пользуются кредитными средствами необходимо внимательно подходить к вопросу сотрудничества с микрофинансовыми компаниями и банками Казахстана. Не стоит забывать о том, что все просрочки и даже запросы в БКИ отображаются в кредитной истории.  

Поэтому, если казахстанцу понадобится взять кредит, то на решение финансового учреждения может повлиять буквально все, начиная от наличия автомобиля и заканчивая постом в социальной сети. 

Преимущества сайта